वित्तीय सहायता

वित्तीय 

सहायता

स्वयं सहायता समूह (एस.एच.जी.) की महिलाओं और उनके संघों के लिए समर्थन जुटाने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। डी.ए.वाई. - एन.आर.एल.एम. एक उत्प्रेरक के रूप में कार्य करके वित्तीय सहायता की सुविधा और आगे बढ़ने के लिए एक मंच प्रदान करता है। निम्नलिखित प्रस्तावित विभिन्न सहायता का एक संक्षिप्त सारांश है।

रिवॉल्विंग फंड (आर.एफ.)

बचत, सदस्यों के नियमित योगदान से बनी एक निधि है, ताकि सदस्यों की तत्काल घरेलू जरूरतों को पूरा करने के लिए स्वयं सहायता समूह के भीतर एक-दूसरे को उधार दिया जा सके। साथ ही समूह की आयु बढ़ने पर यह संचित ब्याज के साथ एक कॉर्पस ऑडिट में विकसित होती है। यह फंड सदस्यों को गहरा स्वामित्व प्रदान करता है। रिवॉल्विंग फंड एक ऐसी प्रक्रिया है जो स्वयं सहायता समूहों के विकास में राजस्व बढ़ाने और आंतरिक ऋण देने की प्रक्रिया को तेजी से संचालित करने के लिए बनाया गया है। स्वयं सहायता समूह को रिवॉल्विंग फंड प्रदान करने का मुख्य उद्देश्य स्वयं सहायता समूह के सदस्यों के बीच बचत और ऋण की आदत पैदा करना और बाहरी निधियों के प्रबंधन पर उनकी संस्थागत क्षमताओं का निर्माण करना है। यह एस.एच.जी. का स्थायी कोष है। यह स्वयं सहायता समूह के सदस्यों के बीच अंतर ऋण देने के लिए रिवॉल्विंग फंड का औसत आकार प्रति स्वयं सहायता समूह 20,000 रुपये से 30,000 रुपये होता है। 

वल्नेरबिलिटी रिडक्शन फंड (वी.आर.एफ.)

सदस्यों की आजीविका का समर्थन करने और सामूहिक गतिविधियों को शुरु करने के लिए प्राथमिक और माध्यमिक स्तर संघों के माध्यम से वल्नेरबिलिटी रिडक्शन फंड (वी.आर.एफ.) स्वयं सहायता समूह में भेजा जाता है। यह संस्थानों के द्वारा विकसित माइक्रो क्रेडिट प्लान (एम.सी.पी.) और वल्नेरबिलिटी रिडक्शन फंड (वी.आर.एफ.) के विरुद्ध वितरित किया जाता है। संस्थान इन माइक्रो क्रेडिट प्लान (एम.सी.पी.) को अपने संसाधनों या आर.एफ./सी.आई.एफ. या बैंक ऋण के माध्यम से वित्तपोषित करते हैं। 

वल्नरबिलिटी रिडक्शन फंड (वी.आर.एफ.) एक रिवॉल्विंग फंड है जो विलेज़ ऑर्गनाइज़र (वी.ओ.) को क्लस्टर लेवल फेडरेशन द्वारा प्रदान किया जाता है। प्रत्येक विलेज़ ऑर्गनाइज़र (वी.ओ.) के लिए 1,50,000 रुपये निधि का प्रावधान है। वल्नरबिलिटी रिडक्शन फंड (वी.आर.एफ.) एक कॉर्पस फंड है जो घर या समुदाय पर आई खाद्य असुरक्षा, स्वास्थ्य जोखिम, अचानक बीमारी या अस्पताल में भर्ती होना, प्राकृतिक आपदा आदि जैसी कमजोरियों से निपटने के लिए प्रदान किया जाता है।

कम्यूनिटी इनवेस्टमेंट फंड (सी.आई.एफ.)

कम्यूनिटी इन्वेस्टमेंट फंड (सी.आई.एफ.) का मुख्य उद्देश्य बाहरी वित्तीय संस्थानों के साथ सामुदायिक संस्थानों की ऋण पात्रता विकसित करने के साथ-साथ गरीब महिलाओं को वित्तीय प्रबंधन कौशल सिखाने का अवसर प्रदान करना है। इसका उपयोग सामाजिक-आर्थिक गतिविधियों में, जैसे कि उपभोग की जरूरतें, आपातकालीन जरूरतें, उच्च लागत वाले बकाया ऋण से मुक्ति, आजीविका में वृद्धि, और शिक्षा, स्वास्थ्य जैसी अन्य प्राथमिकताओं के लिए किया जा सकता है।

कम्यूनिटी इन्वेस्टमेंट फंड (सी.आई.एफ.) को एस.एच.जी. संघों तक बढाया गया है, जिसका उपयोग सूक्ष्म ऋण / निवेश योजना (एम.सी.पी.) के अनुसार सामाजिक-आर्थिक गतिविधियों की शुरूआत के लिए एस.एच.जी. को ऋण प्रदान करने के लिए किया जाएगा। प्रति एस.एच.जी. 2.50 लाख रुपये तक की राशि सीधे क्लस्टर लेवल फेडरेशन (ग्राम संगठन, यदि सी.एल.एफ. अभी तक गठित नहीं हुआ है) को दी जाती है।

वायबिलिटी गैप फंड (वी.जी.एफ.)

क्लस्टर लेवल फेडरेशन को कम्यूनिटी इन्वेस्टमेंट सपोर्ट फंड (स्टार्ट-अप फंड और कम्यूनिटी इन्वेस्टमेंट फंड) दिया जाता है। सी.एल.एफ. से अपने परिचालन व्यय को पूरा करने के लिए आय अर्जित करने की उम्मीद की जाती है। ऐसी परिस्थितियाँ हैं जहाँ सी.एल.एफ. को अभी भी सदस्यों की आजीविका के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता है और सदस्यों के लिए सामूहिक गतिविधियों को शुरू करना है। हालांकि, 100% परिचालन आत्मनिर्भरता (ओ.एस.एस.) तक पहुंचने तक अपने परिचालन को जारी रखने के लिए, इस अंतर निधि को वी.जी.एफ. के माध्यम से पूरा किया जाता है। "वायबिलिटी गैप फंड" का मुख्य उद्देश्य 3 वर्षों के लिए महासंघों की परिचालन आय और व्यय के बीच के अंतर को भरना है।

बैंक लिंकेज

एस.एच.जी. सदस्यों को बैंकिंग सिस्टम का सकारात्मक अनुभव प्रदान करके, उन्हें आर्थिक समृद्धि में सहायक बनाने के लिए वित्तीय समर्थन महत्वपूर्ण है। इसे प्राप्त करने के लिए, कार्यशालाओं, परामर्शदात्री मंचों, और क्षमता-निर्माण कार्यक्रमों के माध्यम से रणनीतिक और साथ ही परिचालन स्तर पर वित्तीय नियामकों और वाणिज्यिक बैंकों के साथ जुड़ाव किया जाता है।

महिला उत्पादक समूहों (पी.जी.) को वित्तीय सहायता

निर्माता समूह, छोटे आकार के स्वयंसेवी संगठन हैं जिनमें महत्वपूर्ण व्यावसायिक लेन-देन की गुंजाइश होती है। ग्रामीण स्तर पर, पी.जी. वस्तुओं को एकत्र करके और उन्हें बेहतर दाम की सौदेबाजी और उच्च मूल्य प्राप्ति के साथ सामूहिक रूप से बाजार में बेच सकते हैं। उनके व्यापार को बनाए रखने के लिए प्रति पी.जी. 2 लाख रुपये का प्रावधान है, जिसमें कार्यशील पूंजी और बुनियादी ढांचा निधि शामिल है।

महिला उत्पादक उद्यमों (पी.ई.) को वित्तीय सहायता

लखपति दीदी का मुख्य लक्ष्य बड़े पैमाने के उत्पादक उद्यमों (पी.ई.) को समृद्धि की दिशा में प्रोत्साहित करना है, ताकि सदस्यों को विशाल अर्थव्यवस्था, बेहतर सौदेबाजी की क्षमता, उन्नत बाजार पहुंच, वित्तीय साक्षरता, और उच्च स्तर का व्यवसायिक प्रबंधन मिले। राज्य स्तर पर इन किसान-उत्पादक संगठनों/पी.ई. के संघ को बढ़ावा देने के भी प्रयास किए जाएंगे।

महिला किसान
उत्पादक संगठनों
को वित्तीय सहायता (एफ.पी.ओ.)

ग्रामीण विकास मंत्रालय एवं कृषि और किसान कल्याण मंत्रालय के समन्वय से, किसान उत्पादक संगठनों (एफ.पी.ओ.) को बढ़ावा देने के लिए एक प्रोग्राम चलाया जा रहा है। इस कार्यक्रम के अंतर्गत, प्रत्येक एफ पी ओ को तीन वर्षों में 15 लाख रुपये की इक्विटी अनुदान सहायता प्रदान की जाती है। 

व्यक्तिगत और ग्रुप एंटरप्राइज़ प्रमोशन के लिए कम्यूनिटी एंटरप्राइज़ फंड (सी.ई.एफ.)

"स्टार्ट-अप विलेज एंटरप्रेन्योरशिप प्रोग्राम (एस.वी.ई.पी.), वन स्टॉप फैसिलिटी (ओ.एस.एफ.), क्लस्टर, और इन्क्यूबेटर" आदि, ये मुख्य योजनाएं एस.एच.जी. सदस्यों को लखपति दीदी बनने में सुरक्षित रूप से विभिन्न आजीविका विकल्पों को अपनाने में मदद करने के लिए हैं। इनके माध्यम से एस.एच.जी. सदस्य उद्यमिता क्षेत्र में अपनी क्षमताओं को बढ़ा सकते हैं और उद्यमों में विकास और विस्तार कर सकते हैं। 

स्टार्ट-अप विलेज एंटरप्रेन्योरशिप प्रोग्राम (एस.वी.ई.पी.) 

स्टार्ट अप विलेज एंटरप्रेन्योरशिप प्रोग्राम (एस.वी.ई.पी.) का उद्देश्य आर्थिक विकास को बढ़ावा देना और एस.एच.जी. महिलाओं के ग्रामीण उद्यमों को शुरू करने और उनका समर्थन करने में मदद करके गांवों में गरीबी और बेरोजगारी को कम करना है। इसके लिए प्रति ब्लॉक 6.5 करोड़ रुपये का बजट रखा गया है। प्रत्येक मध्यवर्ती ब्लॉक में ब्लॉक संसाधन केंद्र (बी.आर.सी.) बनाए गए हैं। इसके अलावा एंटरप्राइज़स प्रमोशन के लिए कम्यूनिटी रिसोर्स पर्सन्स (सी.आर.पी.- ई.पी.) को ब्लॉकों में रखा गया है ताकि एस.एच.जी. महिला उद्यमियों को बैंकों से वित्त प्राप्त करने, व्यवसाय के लिए बीज पूंजी की व्यवस्था करने और उन्हें अपने उद्यमों को बढ़ाने में मदद मिल सके। 

आजीविका ग्रामीण एक्सप्रेस योजना (ए.जी.ई.वाई.)

गाँवों में सुरक्षित, लागत प्रभावी और किफायती सार्वजनिक परिवहन सेवाएं प्रदान की जा रही हैं, जो वर्तमान में बाजार में उपलब्ध नहीं हैं। उद्यमियों को लोगों व सामान के लिए ग्रामीण परिवहन सेवाएं प्रदान करने के लिए प्रोत्साहन के रूप में रियायती दरों पर ऋण प्रदान किया जाता है। व्यक्तियों के लिए 6.5 लाख रुपये तक और समूहों (एस.एच.जी./वी.ओ./सी.एल.एफ.पी.जी./पी.ई.) के लिए 8.5 लाख रुपये तक के ऋण का प्रावधान है।

वन स्टॉप फेसिलिटी (ओ.एस.एफ.)

वन स्टॉप फैसिलिटी (ओ.एस.एफ.) एक अद्वितीय योजना है जो मौजूदा नैनो-उद्यमों को व्यापक व्यवसाय विकास सेवाएं प्रदान करने के लिए ब्लॉक स्तर पर एक व्यवसाय सुविधा-सह-ऊष्मायन केंद्र के रूप में डिज़ाइन की गई है। इस योजना के अंतर्गत, चयनित प्रत्येक ब्लॉक को न्यूनतम 150 उद्यमों का समर्थन मिलेगा। व्यक्तिगत उद्यमों के लिए वित्तीय सहायता का पैमाना 2.5 लाख रुपये है, जबकि समूह उद्यमों के लिए 10% उद्यमी योगदान के साथ 5 लाख रुपये है।  

माइक्रो एंटरप्राइज़ डेवलपमेंट (एम.ई.डी.)

एम.ई.डी. योजना का उद्देश्य गैर-कृषि क्षेत्र में एस.एच.जी. और उनके परिवार के सदस्यों के उद्यमों का समर्थन करना है। यह योजना एस.एच.जी. महिला उद्यमियों को आवश्यक हैंड-होल्डिंग और पोस्ट-एंटरप्राइज़ ग्राउंडिंग सहायता प्रदान करेगी और वित्तपोषण का हिस्सा सी.आई.एफ. और बैंकों/वित्तीय संस्थानों से जुटाएगी। प्रत्येक ब्लॉक में कम से कम 200 उद्यमों की सहायता के लिए 20 लाख रुपये बजट का प्रावधान है।  

इन्क्यूबेटर

इस पहल का उद्देश्य राज्य व केंद्रशासित प्रदेश में कम से कम 150 मौजूदा महिला-स्वामित्व व महिला-नेतृत्व वाले विकास-उन्मुख उद्यमों को बढ़ाने और प्रतिकृति के लिए मॉडल बनाने का संचालन करना है। समर्थित उद्यम विनिर्माण और सेवा क्षेत्रों में होंगे, जो बाजार की विफलता और एकतरफा सूचना के विभिन्न पहलुओं से प्रभावित हैं। इनक्यूबेटरों की कुल अवधि तीन वर्ष है और प्रति राज्य व केंद्र शासित प्रदेश को इनक्यूबेटरों को बढ़ावा देने के लिए 10.70 करोड़ रुपये का प्रावधान किया गया है।

क्लस्टर प्रमोशन

इस कार्यक्रम के तहत मुख्य रूप से दो प्रकार के समूहों को बढ़ावा दिया जाता है पहला कारीगर क्लस्टर (हथकरघा और हस्तशिल्प) और दूसरा क्षेत्रीय क्लस्टर (खाद्य सेवा, पर्यटन, पोषण आदि)। हल्के नवाचार में डिजाइन विकास, गुणवत्ता आश्वासन, उद्यम निर्माण, बाजार विकास, वित्तपोषण, प्रौद्योगिकी उन्नयन, कौशल, जिम्मेदार व्यावसायिक हस्तक्षेप को बढ़ावा देना, स्थानीय पारिस्थितिकी तंत्र को मजबूत करना शामिल है। इस पहल के तहत सामूहिक उद्यमों के विकास और सामान्य सुविधा केंद्रों (सी.एफ.सी.) व सामान्य उत्पादन केंद्रों (सी.पी.सी.) के निर्माण जैसे कठिन हस्तक्षेपों का समर्थन किया जाता है। प्रत्येक क्लस्टर में मध्यस्थता के दौरान कम से कम 100 सूक्ष्म उद्यमों को शामिल करने की क्षमता है।
क्लस्टरों की स्थापना और संचालन के लिए प्रति क्लस्टर 5 करोड़ रुपये का प्रावधान किया गया है। इसके अलावा, एस.आर.एल.एम. व तकनीकी सहायता एजेंसियां मौजूदा सरकारी योजनाओं जैसे पारंपरिक उद्योगों के उत्थान के लिए निधि योजना (एस.एफ.यू.आर.टी.आई.) और विकास आयुक्त (हस्तशिल्प) और विकास आयुक्त (हथकरघा) की योजनाओं के साथ आगे बढ़ने के माध्यम से अतिरिक्त धन का लाभ उठा सकती हैं।

एस.एच.जी. सदस्यों को अन्य पूंजीकरण सहायता

ग्रामीण गरीब महिलाओं को अतिरिक्त चल-संपत्ति सुनिश्चित करने के लिए सरकार ने कई पहल की हैं, जिनका भरपूर लाभ उठाने की जरूरत है। इसके लिए, संभावित उद्यमियों की पहचान, समर्थन और निगरानी के लिए निर्मित प्रक्रियाएं लागू की जा रही हैं। व्यवसायिक अर्थव्यवस्था पर एस.ओ.पी. और प्रशिक्षण मॉड्यूल भी विकसित किए गए हैं। 

स्वयं सहायता समूह के सदस्यों को दी जाने वाली पूंजीकरण सहायता के लिए निम्नलिखित पहल की गई हैं -

  • प्रति एस.एच.जी. 20 लाख रुपये तक कॉलेटेरल फ्री लोन 
  • ब्याज छूट (7% ब्याज दर पर 3 लाख रुपये तक का ऋण)
  • जन-धन खाता रखने वाली प्रत्येक महिला एस.एच.जी. सदस्य 5,000 रुपए तक की ओवरड्राफ्ट (ओ.डी.) की पात्र है।

महिला उद्यम त्वरण कोष को व्यक्तिगत एस.एच.जी. उद्यमियों को क्रैडिट गारंटी की शर्तों का समर्थन करने के लिए निर्धारित किया गया है।

महिला उद्यम त्वरण निधि

व्यवहार्य उद्यमों में निवेश करने, नए व्यवसाय शुरू करने, मौजूदा उद्यमों को बढ़ाने और एस.एच.जी. महिला उद्यमियों को मध्यम अवधि से दीर्घकालिक ऋण वित्तपोषण उपलब्ध कराने और उत्प्रेरित करने के लिए एक समर्पित निधि है।

व्यक्तिगत उद्यमों के लिए:

  • उद्यमों के लिए अधिकतम 5 वर्षों की अवधि के लिए 5 लाख रुपए तक के ऋण के लिए क्रेडिट गारंटी सहायता
  • अधिकतम 3 वर्ष की अवधि के लिए 1.5 लाख रुपए तक के ऋण पर ब्याज छूट

सामूहिक उद्यम/एफ.पी.ओ. के लिए:

  • सामूहिक उद्यम /एफ.पी.ओ. को कोलेटेरल सपोर्ट: ऋण देने वाले संस्थानों को दिए गए कुल ऋण का 50% तक (या ₹ 2 करोड़ तक)
  • क्रेडिट गारंटी शुल्क की प्रतिपूर्ति: ऋण देने वाली संस्था को 5 वर्ष की अवधि के लिए अधिकतम 5 करोड़ रुपये की ऋण राशि पर शुल्क
  • महिला समूहों के लिए प्रोत्साहन:समूहों को अधिकतम 25 लाख रुपए या उधार लिए गए ऋण का 10% तक प्रदान किया जाएगा

मार्केटिंग सपोर्ट

महिला उद्यमियों को बाजार से जोडने में सहायता प्रदान करने के लिए बायर-सेलर मीटिंग, सरस मेलों, शहरी-आधारित शोरूम और ई-कॉमर्स वेबसाइटों को जोड़ने जैसी गतिविधियां आयोजित की जाती हैं।
लखपति दीदियों के लिए कुछ मार्केट लिंकेज़ सपोर्ट इस प्रकार हैं:

  • www.esaras.in: एस.एच.जी. प्रोडक्ट के लिए समर्पित ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म
  • सरस गैलरी: क्यूरेटेड एस.एच.जी. प्रोडक्ट 
  • एस.एच.जी. प्रोडक्ट के व्यापार के लिए अमेज़ॅन, फ्लिपकार्ट और मीशो जैसे ई-कॉमर्स प्लेटफार्मों के साथ समझौते
  • ऑन-लाइन/ऑफ़लाइन एस.एच.जी. प्रोडक्ट व्यापार, एस.ओ.पी. विकास और क्षमता निर्माण के लिए पतंजलि एसोसिएशन